金利上昇時代の失敗しない家づくり
金利上昇時代でも不安にならない！失敗しない家づくりのポイント
１．金利上昇が不安で家が建てられない！
いよいよ35年固定型住宅ローン「フラット35」の金利が3％を超える時代に入りました。 これから新築をお考えの方も、低金利時代に変動型を選んでいた方も、「変動と固定、どちらにすべきか」と思案されているのではないでしょうか。
中には「今後の金利上昇が不安で、こんな時代に住宅なんて建てられない」とお考えの方もいらっしゃるはずです。収入が伸び悩む中で物価ばかりが上がる今の状況を考えれば、そう迷うのも当然のことです。
２．ケース別のメリット・デメリット
では、住まいを確保するための他の選択肢はどうでしょうか。いくつかのケースを比較してみましょう。
- ① 自宅をリフォーム 持ち家をお持ちの場合、リフォームして住み続ける選択肢があります。しかし、築年数が経っていて耐震性が不足している場合、リフォーム費用に数千万円かかることも珍しくありません。また既存の建物では断熱性や気密性の確保が難しく、新築同様の省エネ性や快適性を求めるとコスト面で見合いません。建築費が高騰している現在、「リフォームなら安上がり」とは言い切れないのが現状です。
- ② 中古住宅の購入 築浅で一定の省エネ性能が確保された質の良い中古住宅が出回ることもありますが、そうした物件は当然価格も高くなります。一方で築年数が古い物件は修繕費がかさみます。また、立地や間取りを自由に選べないため、一定の妥協が必要になります。
- ③ 賃貸住宅 「持ち家は諦めて賃貸にする」という考え方もあります。初期費用を抑えられ、定期的に引っ越せる手軽さは魅力です。しかし、戸建てと同等の省エネ性や自由度の高い暮らしを求めるのは難しく、何年家賃を払い続けてもご自身の資産にはなりません。
３．では、どうすればいいの？
それでも「やっぱり新築の持ち家が欲しい」という方は、以下の考え方を参考にしてみてください。
- ① まずは「全体の予算」を決める 最初に決めるべきは予算です。なんとなく決めるのではなく、現在の収入と生活費をしっかり棚卸しして現状の家計を正確に把握しましょう。 その上で、お子様の教育費や老後資金といった「生涯ライフプラン」を見据え、「この金額なら無理なく返済できる」という予算を設定します。過度な節約や我慢を前提とした予算組みは長続きしません。人生を楽しむための家づくりで本末転倒になっては意味がないからです。
- ② 「総額の予算」に合う家をつくる 家づくりに理想を詰め込んでいくと、予算はあっという間にオーバーします。大切なのは、決めた予算内で実現できる全体像をはっきりと把握することです。 建物だけの予算を設定し、諸費用や家具・外構工事費を「別途」とする見積もりでは、後から予算オーバーを起こしてしまいます。計画から完成・入居までにかかる「すべての費用＝予算」と捉え、その範囲内で快適に暮らせる家かどうかを判断することが重要です。
- ③ プロの提案力を信頼する 「間取りや仕様を自分たちで全部決めなきゃ」と抱え込む必要はありません。家づくりは考慮すべき要素が非常に多く、施主様の要望をすべて詰め込むことが必ずしも「良い家」に繋がるとは限らないからです。 まずは、その会社が本当に良い家づくりをしているかをご自身の目で確かめてください。信頼できるプロが見つかったら、思い切って提案をおまかせしてみるのが、実は満足度の高い家への近道です。
- ④ ランニングコストと家族構成の変化を考慮する 家は暮らし始めてからの電気代や水道代などのランニングコスト、そして将来の維持修繕費がかかります。 特に毎日使う設備や、屋根・外壁などの部材は、建築時に多少高くても長持ちする素材を選ぶ方が、長期的な出費を大幅に抑えられます。 また、お子様が部屋を使う期間はせいぜい10年程度です。将来子どもが独立した後の暮らしまで見据え、変化に柔軟に対応できるコンパクトな設計にすることで、建築費用そのものも賢く抑えることができます。
４．もみの木ハウスの家づくりの手順
- ① まずご予算とライフプランをお聞きします 無理のないご予算を確認し、必要に応じて一緒に「生涯ライフプラン」を考えます。現在の住まいへの不満や、これからの暮らしの理想を丁寧にお伺いします。
- ② 予算内で収まるトータルプランをご提案します 建物だけでなく、外構工事や家具、登記費用なども含めた「総額の予算」で実現可能なプランをご提案します。
- ③ 素材や設備の選定はプロとして責任を持ちます もみの木が持つ効果を最大限に活かし、将来のメンテナンス費やランニングコストを抑えるため、素材や設備はもみの木ハウスが責任を持って厳選しています。「お客様が選んだものだから」という言い訳はせず、プロとして最適な仕様をお届けします。
- ④ お客様の利益にならない場合は、正直にお伝えします ご予算内で納得のいくご提案が難しい場合や、無理な追加費用が発生しそうな場合は、お客様の将来を守るために無理なご契約をお勧めしないこともあります。
５．これからの時代こそ、家は「大切な資産」
かつての低金利時代は、「月々の返済を抑えて後で繰り上げ返済すればいい」「家は20～30年持てば十分」という考え方もありました。 しかし、金利が上昇するこれからの時代に質の低い家を建ててしまうと、ローンの返済が終わらないうちに大規模な修繕が必要になり、重い二重の出費に苦しむことになります。
だからこそ、これからは「家は資産」という意識が不可欠です。 最初から長持ちする高品質な資産をつくり、それを長く良好な状態で維持することこそが、最も無駄のない選択です。資産価値のある家であれば、将来万が一の際にも売却や活用で家族を守ることができます。 金利が上がる時代だからこそ、目先の価格にとらわれず、将来を見据えた賢い家づくりをスタートさせましょう。
もみの木の家をイベントで体感
もみの木ハウス上越 笠原
もみの木ハウス上越の使命は、従来からの「環境」と「安全・安心」な家づくりに「健康・快適」という付加価値を加えた家を上越地域の方々にご提供することです。もみの木の内装材が持つ「調湿」「消臭」「蓄熱」などの効果を最大限に活かし、さらに「家事が楽になる」家づくりを通して「健康で快適な暮らし」をご提供してまいります。
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